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    小额信贷业务存在的问题及对策建议

    2022-12-01阅读量:196

    我国普惠金融下阶段发展重点是普惠融资,随着相关政策对中小微企业的贷款扶持,众多企业觉得贷款获取更容易、便捷,但在规模扩张较快的同时,信贷业务经营中的下沉风险加大、触达渠道匮乏、中小微企业信息受约束等问题日益凸显。中小微企业融资难、融资贵是历史性问题,其原因有融资需求者自身问题、金融供给不足、信息不对称等原因。若要解决这些问题,还需要借助金融科技的力量,基于大数据、人工智能、云计算等技术的应用和深入融合。破逻辑之困、破安全之困、破数据之困,需要搭建场景式获客、活客、留客。建立敏捷协同偏平化的组织架构,打破传统层级层级式、区域化、条线分割的制约。用活数据,推进业务数据化、数据业务化,需要全面对接数据经济时代。


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    一、小额信贷业务的风险与挑战


    1、用户体验感不足;


    2、运营成本不断攀升;


    3、劳动力过于密集;


    4、缺乏有效触达渠道,难以获取新客户,获客难、成本高,规模扩张背景下,优质客户相对不足,业务下沉面临较大的业务风险;


    5、缺乏高质量信息,数字普惠融资面临较大的信息约束;


    6、主流小贷模式人力资本和贷后风险突显,成本收益难平衡;


    7、缺乏针对小微企业信贷的长期战略、公司治理结构、组织架构及管理体系;


    8、信贷产品同质化严重,业务流程管理混乱,运营效益有待提高、风险管控弱;


    9、不良资产快速攀升,挤压信贷投放空间


    10、信贷法律体系不完善,贷款效率与监管难度难平衡


    11、管理制度不健全,缺乏完整的信用数据;


    12、传统信贷管理模式,信贷结构调整未跟上时代步伐;


    二、金融企业如何应对风险


    1、加强信息化建设,在金融科技的强力驱动下,科技赋能金融已成为金融科技企业发展的核心竞争力;


    2、调整信贷产品结构,优化信贷产品体系;


    3、完善互联网信贷法律体系,加强监管力度;


    4、构建完善的互联网金融平台体系,优化信贷业务模式;


    5、大力发展绿色信贷业务;


    6、完善风控体系;


    7、以数字服务平台为载体,创新获客模式;


    8、搭建金融服务平台,广泛连接赋能社会各方面价值信息源,将各类连接网络有机衔接起来,形成私域流量;


    9、建立差异化多样化的普惠融资供给生态;


    10、建立健全数字信贷创新的基础设施体系建设;


    11、形成良好的数字普惠信贷治理结构和秩序。


    传统金融机构数字化转型升级势在必行,金融科技将成为金融领域转型的重要驱动力和行业发展的新引擎,通过金融科技赋能,并结合自身的投研、运营、服务等优势,将智能化、个性化、多样化的金融产品带给大家,让大家享受更便捷的金融服务。四象联创科技作为专业的金融科技综合解决方案提供商,凭借丰富的经验和专业的研发团队,十余年来已形成金融类产品体系,针对不同的金融场景提供合规、安全、灵活的互联网+场景金融的一体化解决方案。


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